Les avantages de l’épargne en achetant des obligations d’entreprise

Avec tous les avantages qu’offre l’épargne, les obligations d’entreprise font partie des meilleures stratégies pour sécuriser votre patrimoine. En achetant une obligation d’une entreprise, vous devenez un créancier à la place du prêteur et bénéficiez ainsi des droits liés à cette obligation. Mais quels sont réellement les atouts de ce type de placements ? Dans cet article, nous allons vous expliquer en détail comment exploiter au mieux ces avantages.

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Les obligations d’entreprise : définition et caractéristiques

Les obligations d’entreprise sont un moyen pour les entreprises de s’endetter sur le marché obligataire en émettant de la dette sous forme d’obligations. Une obligation est un titre financier qui permet de matérialiser une reconnaissance de dette et les conditions de son remboursement.

Qu’est-ce qu’une obligation d’entreprise ?

Une obligation d’entreprise représente la dette de l’entreprise à l’égard des investisseurs qui lui ont prêté de l’argent. Lorsqu’une entreprise émet une obligation, elle obtient des fonds qui peuvent être utilisés pour financer diverses activités ou projets.

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En échange, l’investisseur reçoit des intérêts pendant la durée du prêt ainsi qu’un remboursement du principal à la fin de la période (la date d’échéance).

Comment fonctionne l’émission d’obligations d’entreprise ?

Lorsque l’entreprise souhaite lever des fonds, elle doit émettre une nouvelle obligation sur le marché obligataire. Cette nouvelle obligation va alors être vendue à différents investisseurs qui vont se partager le capital emprunté par l’entreprise.

Les différents types d’obligations d’entreprise

Il existe plusieurs types d’obligations d’entreprise que l’on peut distinguer selon leur durée, taux, modalité de remboursement ou contexte juridique :

Les obligations convertibles : les obligations convertibles permettent aux investisseurs de convertir leur dette en actions à un prix prédéfini.
Les obligations privilèges : les obligations privilèges donnent droit à des cotisations supplémentaires si jamais les résultats financiers ne sont pas conformes aux attentes.
Les bons du trésor : les bons du Trésor sont des instruments publics dont le risque est très faible puisque garantis par une garantie publique.

Les avantages des obligations d’entreprises pour les Investisseurs

Les obligations d’entreprise sont une classe d’actifs intéressante pour les épargnants en quête d’un placement à taux fixe et connu à l’avance. Ce type de placement comporte plusieurs avantages que nous allons voir ci-dessous :

Un taux fixe et connu à l’avance

Lorsque vous achetez des obligations, le taux d’intérêt est fixé à l’avance et vous savez combien vous allez recevoir chaque période, ce qui permet de prévoir facilement la rentabilité de son investissement.

Une diversification de portefeuille

Les obligations peuvent être achetées et revendues facilement sur les marchés financiers, ce qui permet aux investisseurs de diversifier leurs portefeuilles. En effet, il est possible de choisir des titres très différents en termes de durée, de taux ou encore de risque.

Un investissement accessible à tous les épargnants

Les obligations sont accessibles à tout type d’investisseur par le biais des courtiers en ligne qui permettent un accès simple et rapide au marché obligataire. De plus, il existe aussi des fonds communs de placement permettant aux investisseurs non professionnels de se constituer un portefeuille diversifié.

Les contrats des obligations d’entreprise : durée, taux, échéance, remboursement

Tout comme pour les autres produits financiers, les obligations d’entreprise sont régies par des contrats qui définissent notamment la durée de l’emprunt, le taux d’intérêt pratiqué, la date d’échéance et les modalités du remboursement.

La durée de l’emprunt

La durée des emprunts varie généralement entre 1 an et 10 ans. Celle-ci doit être définie par contrat avec l’investisseur afin que celui-ci puisse savoir exactement quand sera remboursé le capital qu’il a prêté à l’emprunteur.

Le taux d’intérêt

Le taux est généralement exprimé en pourcentage du montant emprunté. Pour obtenir un investissement attractif, l’emprunteur choisira son taux en fonction du marché mais aussi en fonction de sa situation financière et de l’offre qu’il sera capable de proposer aux investisseurs.

La date d’échéance et les modalités de remboursement

Les conditions du remboursement sont définies par contrat avec l’investisseur et peuvent comprendre des paiements différés, le versement d’une prime, la conversion en actions ou encore un rachat anticipé du titre. Pour assurer son bon remboursement, l’entreprise doit honorer ses obligations selon le calendrier prévu.

Les obligations d’entreprises sont une solution intéressante pour les entreprises qui souhaitent financer leurs activités ou pour les épargnants qui cherchent un placement à taux fixe et connu à l’avance. Ces titres nécessitent cependant une attention particulière afin de veiller à ce que leur émission et leur remboursement soient conformes aux termes du contrat signé entre les parties.